湖北日報全媒記者 胡祎 通訊員 袁征
緩解小微企業(yè)融資難、融資貴，湖北近年來想了很多辦法，推出很多舉措。其中，“301”模式貸款已經(jīng)取得實際成效，逐步走向成熟。
“301”模式貸款是指金融機構(gòu)通過與征信、稅務(wù)、市場監(jiān)管等數(shù)據(jù)對接，為小微企業(yè)提供“3分鐘申貸、0抵押0擔(dān)保0人工干預(yù)、一鍵式提款”的純信用貸款服務(wù)。無論是貸款利率，還是審批時間，“301”貸款產(chǎn)品均要普遍優(yōu)于一般的貸款產(chǎn)品。
人民銀行湖北省分行提供的數(shù)據(jù)顯示，2024年，全省金融機構(gòu)累計發(fā)放“301”模式貸款467萬筆、金額5414億元，加權(quán)平均利率4.18%；2025年第一季度累計發(fā)放144萬筆，金額1791億元，同比多發(fā)放103億元，加權(quán)平均利率3.75%。
人民銀行湖北省分行認為，“301”貸款模式已成為湖北省數(shù)字金融領(lǐng)域的特色創(chuàng)新成果。
滑動指尖就可貸款100萬元
湖北華翔船舶附件有限公司是一家集船舶設(shè)計、制造、維修于一體的高新技術(shù)企業(yè)，產(chǎn)品遠銷海外。
企業(yè)負責(zé)人王天兵說：“船舶零部件行業(yè)投資周期長、資金回籠慢，傳統(tǒng)貸款審批流程復(fù)雜，從申請到放款往往需要幾個月，還要提供大量抵押物，這讓我們望而卻步�！�
2025年4月，湖北銀行客戶經(jīng)理華夢子在走訪中了解到企業(yè)的困難，現(xiàn)場向其推介了該行的“301”線上貸款模式。王天兵登錄手機APP，錄入企業(yè)信息后幾分鐘，申請就獲審批通過，100萬元純信用貸款秒到賬，解決了企業(yè)技術(shù)升級的資金缺口。
湖北銀行普惠部工作人員介紹，這筆貸款同時也屬于科技型企業(yè)知識價值信用貸款。湖北銀行在線上就能看到企業(yè)納稅等數(shù)據(jù)以及企業(yè)的征信情況，判定為信用良好后，貸款隨即發(fā)放。
據(jù)了解，“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓群眾少跑腿”的背后是數(shù)據(jù)共享。近年來，人民銀行湖北省分行加強與稅務(wù)、電力等部門的信息協(xié)同共享，支持金融機構(gòu)依法批量獲取使用，緩解銀企信息不對稱。另一方面，開發(fā)“楚天貸款碼”，打通線上銀企對接平臺，推動在銀行服務(wù)窗口、辦事大廳、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等場景布設(shè)掃碼入口，平臺累計受理辦結(jié)企業(yè)線上融資申請39.6萬筆、辦結(jié)融資3429億元。
21家銀行聯(lián)動“301”模式
為更好地契合和推廣“301”模式，各金融機構(gòu)持續(xù)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。湖北省農(nóng)信聯(lián)社（簡稱“省聯(lián)社”）打造福滿家產(chǎn)品體系，在整村建檔評級授信基礎(chǔ)上，信用農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體通過“福e貸”自助提款、還款，成為鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域“301”模式樣板。
建行湖北省分行創(chuàng)新推出信用快貸、“個體工商戶快貸”“善營、善新、善科”等“301”模式產(chǎn)品，滿足不同類型小微企業(yè)融資需求，其中信用快貸下的“云稅貸”產(chǎn)品可按小微企業(yè)納稅額放大一定倍數(shù)確定融資額度。
工行湖北省分行強化數(shù)字普惠業(yè)務(wù)融合，與銀聯(lián)數(shù)據(jù)直連推出“銀聯(lián)商戶貸”，與國家電網(wǎng)平臺對接推出“電e貸”，該行依據(jù)商戶經(jīng)營性流水、工業(yè)用電情況等，有效為企業(yè)授信，滿足企業(yè)資金需求與銀行信貸防風(fēng)險機制。
發(fā)揮財政金融聯(lián)動作用，人民銀行湖北省分行會同湖北省財政廳報請省政府出臺“301”首貸貼息政策，2024年，各市縣審核通過的貼息貸款金額28.61億元，覆蓋3817戶“301”首貸戶。
在多方合力作用下，2025年第一季度，全省有21家商業(yè)銀行持續(xù)使用“301”模式發(fā)放貸款。其中，省聯(lián)社和建行、農(nóng)行、工行湖北省分行“301”模式貸款發(fā)放量均超過200億元，武漢、宜昌、襄陽、恩施、黃岡、荊州等地“301”貸款發(fā)放量超過100億元。
在“301”模式貸款的驅(qū)動下，越來越多的小微企業(yè)獲得了成長，其中還有一部分發(fā)展成了中型企業(yè)甚至大企業(yè)。以湖北久祥電子科技股份有限公司為例，在企業(yè)初創(chuàng)、成長、成熟三個階段，郵儲銀行湖北省分行多次給予企業(yè)“301”模式貸款。至2024年，該公司已成長為國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，年產(chǎn)值過億元，正在向2億元邁進。
